васюренко банківські операції

васюренко банківські операції

Очевидно, що превалюючий за своєю значимістю вид банківської діяльності — кредитування, детально розглянутий у попередньому розділі, виступає одним з найважливіших факторів всебічного економічного розвитку.

По - друге, значна кількість наданих кредитів може виявитись нестандартними, що означає нараження їх вагомої частини на ризик неповернення позичальником, природним наслідком чого виступає втрата ліквідності та фінансової стійкості банку.

По - третє, діяльність більшості банків, як правило, пов язана з якимось одним економічним регіоном, а тому зниження ділової активності в цьому регіоні дестабілізує стан кредитного портфеля банку.

У зв язку з цим комерційні банки все більше зусиль зосереджують на активізації та розширенні кола операцій, що здійснюються ними на ринку цінних паперів (фондовому ринку). Ринок цінних паперів відіграє життєво важливу роль в економічному розвитку як окремих господарюючих суб єктів, так і суспільства в цілому, забезпечуючи ліквідність та ринковий механізм ціноутворення, сприяючи обігу капіталу і його раціональному розміщенню. Основним завданням фондового ринку виступає мобілізація та вкладання фінансових ресурсів у найбільш привабливі з точки зору ринкової ефективності види підприємницької діяльності. — пайові цінні папери, за якими емітент не несе зобов язання повернути кошти, інвестовані в його діяльність, але які надають їх власникам право на участь в управлінні діяльністю емітента (акції); — боргові цінні папери, за якими емітент несе зобов язання повернути у визначений термін кошти, але які не дають їх власникам права на участь в управлінні діяльністю емітента (державні боргові зобов язання, облігації підприємств, ощадні сертифікати та векселі банків); цінні папери випускаються як з метою створення нових та розвитку існуючих виробництв, так і для покриття тимчасових потреб в обігових коштах. На сьогодні цінні папери в україні можуть випускатись як у власне паперовій формі у вигляді відповідних бланків, так і у формі записів на рахунках у системі електронного обігу цінних паперів. — фінансові компанії, які спеціалізуються на комерційній та комісійній діяльності з цінними паперами, а також на операціях за дорученням емітента в процесі первинного розміщення випусків цінних паперів та надання інших послуг (інвестиційне консультування, управління портфелями цінних паперів тощо); — комерційні банки, які отримали ліцензію на ведення професійної діяльності на фондовому ринку та здійснюють визначені чинним законодавством операції з цінними паперами; — інвестиційні компанії, які поєднують в одній особі функції фінансового посередника (брокера, дилера) й інституційного інвестора. Взаємні фонди інвестиційної компанії акумулюють кошти дрібних інвесторів для спільного інвестування в цінні папери, діючи за рахунок і в інтересах осіб, які їх купують. інвестиційні компанії виступають для інших інституційних інвесторів інвестиційними менеджерами і консультантами, формують їх активи в цінних паперах, організують нарахування та сплату доходів по цінних паперах. пенсійні фонди та страхові компанії, які мають можливість через послуги фінансових посередників здійснювати операції на фондовому ринку з метою формування власних портфелів цінних паперів і отримання доходу по них. В основу біржового ринку покладено діяльність фондових бірж, що сприяє формуванню максимально справедливої ціни на цінні папери через механізм біржових торгів. Фондові біржі забезпечують покупців і продавців цінних паперів місцем для зустрічі з метою проведення торгівлі цінними паперами, утворюючи ефективний механізм визначення ринкової ціни шляхом зіставлення інтересів покупців та продавців. Біржові торги проводяться як у режимі фіксації котировок цінних паперів, так і шляхом підтримання безпосередньо аукціону, шляхом торгів з голосу, з використанням засобів електронного зв язку.

Членом фондової біржі може стати будь - який прямий учасник фондового ринку, який повинен зареєструвати на біржі свою брокерську контору і брати участь у торгах відповідно до правил біржової торгівлі. Позабіржовий ринок цінних паперів створюється і функціонує з метою забезпечення максимального зв язку механізмів фондового ринку з інтересами інвесторів та емітентів окремих регіонів, сприяння залученню капіталів у середні та малі підприємства, створення сприятливих умов для розвитку новітніх технологій та виробництв, диверсифікації напрямків підприємницької діяльності в регіонах, створення потужної фондової інфраструктури, спроможної у короткий термін реформувати власність за допомогою залучення широких верств дрібних та інституційних інвесторів. У загальному вигляді операція з цінними паперами – це юридично оформлена та закінчена дія або послідовність дій на фондовому ринку, об єктом яких є цінні папери та грошові засоби.

інвестиційні — активні операції із вкладення власних та залучених фінансових ресурсів у фондові активи шляхом придбання відповідних цінних паперів на фондовому ринку від свого імені; комерційний банк проводить ту чи іншу операцію на фондовому ринку залежно від конкретно визначеної мети банківської діяльності. З метою одержання прибутків від діяльності з цінними паперами, для забезпечення участі у статутному капіталі інших підприємств та контролю над їх власністю банк здійснюватиме інвестиційні операції. — арбітражну дилерську діяльність, тобто виконання угод купівлі - продажу цінних паперів від свого імені та за свій рахунок шляхом виставлення власних цін купівлі - продажу із зобов язанням їх купівлі та (або) продажу за заявленими цінами; якщо метою банківської діяльності на фондовому ринку виступає одержання доходу у вигляді комісійних винагород від операцій з цінними паперами, то банк буде проводити клієнтські операції. — брокерську діяльність, тобто здійснення угод з цінними паперами як повірений чи комісіонер, що діє на підставі договору доручення або комісії; - діяльність з управління цінними паперами, тобто здійснення від свого імені та за винагороду протягом певного строку довірчого управління цінними паперами, що належать іншій особі, в інтересах цієї або інших осіб; - клірингову діяльність. Послуги з визначення взаємних зобов язань (збирання, звірка, коригування інформації щодо угод з цінними паперами і підготовка бухгалтерських документів) та їх заліку з поставок цінних паперів і розрахунків за ними; — реєстраторську діяльність. Операції зі збирання, фіксації, обробки, зберігання та надання інформації, що складає систему ведення реєстру власників цінних паперів; — діяльність з обслуговування клієнтських операцій з цінними паперами.

Надання консультаційно - інформаційних послуг, що безпосередньо сприяють укладанню цивільно - правових угод з цінними паперами між учасниками фондового ринку.

Серед найбільш важливих завдань, для вирішення яких комерційні банки, власне, здійснюють формування та управління портфелем цінних паперів у складі своїх активів, можна виділити такі. — стабілізація доходу банку (за рахунок можливого зростання доходів від фондових операцій в той час, коли доходи від кредитів падають); — забезпечення географічної диверсифікації (за допомогою вторинного фондового ринку цінні папери, на відміну від банківських кредитів, можуть вільно обертатися в різних регіонах); — послідовне підтримання ліквідності (за рахунок можливості динамічної трансформації ресурсного портфеля в частині цінних паперів); — забезпечення високої гнучкості банківського портфеля активів (за рахунок його ефективної реструктуризації на базі купівлі - продажу цінних паперів); — підвищення фінансових показників стійкості банківського балансу за рахунок володіння пакетами цінних паперів достатньо високої якості. Закінчив аспірантуру з відривом від виробництва та був призначений на посаду викладача кафедри міжнародного менеджменту харківського державного економічного університету.

Поступив до докторантури харківського державного економічного університету з відривом від виробництва, після закінчення якої був призначений на посаду завідувача кафедри банківської справи цього університету.

Вексель - це цінний папір, що засвідчує безумовне грошове зобов язання боржника (векселедавця) сплатити в певний термін зазначену суму коштів власникові векселя (кредиторові, векселедержателю). індосамент - особливий напис, нанесений на зворотному боці векселя, яким векселедержатель передає всі права за векселем набувачеві, але гарантує платіж за цим векселем у разі неплатежу платником згідно з регресом. інкасо - банківська розрахункова операція, за допомогою якої банк за дорученням свого клієнта отримує на підставі розрахункових документів гроші, перераховані клієнтові за товари, послуги, і зараховує ці кошти на банківський рахунок клієнта. Соло вексель (простий вексель) - це цінний папір, що містить безумовне зобов язання векселедавця сплатити зазначену суму в певному місці та часі кредиторові (векселедержателю). Тратта (переказиий вексель) - цінний папір, що містить наказ векселедавця (трасанте), адресований платникові (трасатові), сплатити кредиторові (ремітентові) певну суму коштів у зазначений термін і в зазначеному місці. іпотека – вид забезпечення виконання зобов язання нерухомим майном, що залишається у володінні та користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника. іпотечні активи - реформовані в консолідований іпотечний борг зобов язання (за договорами про іпотечний кредит) здійснювати платежі в рахунок погашення основного зобов язання протягом строку обігу сертифікатів. іпотечний кредит - це правовідносини, які виникають на підставі договору про іпотечний кредит між кредитодавцем та боржником із приводу надання коштів у користування з установленням іпотеки.

іпотечний пул - об єднання іпотек за іпотечними договорами, що забезпечує виконання основних зобов язань, реформованих у консолідований іпотечний борг. Кредит револьверний — багаторазово поновлювальний кредит, що надається в межах установленого ліміту автоматично – без додаткових переговорів між сторонами кредитної угоди.

Основне зобов язання (відповідно до закону україни про іпотеку) – зобов язання боржника за договорами позики, кредиту, купівлі - продажу, лізингу, а також зобов язання, яке виникає з інших підстав, виконання якого забезпечене іпотекою. Управитель – фінансова установа, яка діє від свого імені, здійснюючи управління іпотечними активами в інтересах установника управління іпотечними активами.

Управління іпотечними активами – цивільно - правові відносини при здійсненні юридичних і фактичних дій щодо розпорядження платежами за іпотечними активами від свого імені, за рахунок та в інтересах установників управління майном. Законом україни „про банки і банківську діяльність” спочатку визначені „види банківських операцій”, які мають право здійснювати банки на підставі банківської ліцензії, а потім перераховані „види інших операцій та угод”. Приймання вкладів (депозитів) від юридичних та фізичних осіб; відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів та банків - кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків, за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них; розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.